資金調達の方法。融資・出資・補助金の違い

資金調達の方法は、大きく分けると「融資」「出資」「補助金・助成金」の3つです。融資は借りて返すお金、出資は会社の持ち分と引き換えに受け取るお金、補助金・助成金は決められた目的のために国や自治体などから受け取るお金です。どれが良い悪いではなく、事業の段階や、お金の使い道によって向き不向きが変わります。

この記事では、3つの方法の違いを、「返すお金か」「持ち分を渡すか」「使い道が決まっているか」の3つの見方で整理します。そのうえで、選ぶときの考え方と、準備しておきたいことを紹介します。制度の細かな条件や金額は変わることがあるので、実際に使うときは必ず公式の案内や専門家に確かめてください。

資金調達の3つの方法

融資：借りて、返すお金

融資は、金融機関などからお金を借りる方法です。決められた期間で、利息をつけて返します。お金を借りても、会社の持ち分を渡すわけではないので、経営の決め方は変わりません。

一方で、事業がうまくいってもいかなくても、返す約束は残ります。毎月の返済が手元のお金を圧迫しないか、事業の見通しと照らし合わせて考える必要があります。

出資：持ち分と引き換えに受け取るお金

出資は、投資家などに会社の株式を渡し、その代わりにお金を受け取る方法です。融資と違って、決まった返済はありません。そのぶん、出資した人は会社の持ち分を持ち、経営に意見を言う立場になります。

出資を受けると、事業を大きく伸ばすことへの期待も一緒に受け取ることになります。どれくらいの速さで、どこまで大きくしたいのかという考え方が、出資してくれる人と合っているかが大切です。

補助金・助成金：目的が決まっているお金

補助金や助成金は、国や自治体などが、特定の目的に沿った取り組みを後押しするために出すお金です。原則として返す必要はありませんが、使い道や対象が決まっていて、申請や報告の手続きがあります。

多くの場合、先に自社でお金を使い、あとから受け取る流れになります。また、申請すれば必ず受け取れるとは限りません。制度ごとに条件や時期が違い、変わることもあるので、最新の内容は公式の案内で確かめてください。

3つの見方で比べる

• 返すお金か：融資は返す。出資と補助金・助成金は、原則として返さない
• 持ち分を渡すか：出資は渡す。融資と補助金・助成金は渡さない
• 使い道が決まっているか：補助金・助成金は決まっている。融資は申し込みのときに伝えた使い道に沿って使う。出資は事業計画に沿って使う

こうして並べると、どの方法にも「得られるもの」と「引き受けるもの」があることが分かります。返済の負担を避けたいなら出資や補助金、持ち分を渡したくないなら融資や補助金、使い道を自由に決めたいなら融資や出資、というように、何を大事にするかで選び方が変わります。

選ぶときの考え方

何に、いつまでに、いくら必要かを先に決める

方法を選ぶ前に、まずお金の使い道をはっきりさせます。設備を買うのか、人を採るのか、新しい事業を試すのか。いつまでに、どれくらい必要なのか。ここが決まると、向いている方法が自然と絞られてきます。

事業の段階に合わせる

まだ売上が立っていない段階と、売上が安定してきた段階とでは、選べる方法が変わります。返すあてが見えている段階なら融資が使いやすく、大きく伸ばすために先にお金が必要な段階なら出資が検討に入ります。新しい事業を立ち上げる最初の数か月は、大きなお金を集める前に、小さく確かめることを優先するのも一つの考え方です（→ 新規事業の立ち上げで、最初の3か月にやること。）。

組み合わせることもできる

資金調達は、どれか1つに決めなければならないものではありません。補助金を使える部分は補助金で、足りない分を融資で、というように組み合わせることもよくあります。それぞれの手続きや時期がずれることもあるので、全体の流れを先に描いておきます。

どの方法でも準備しておきたいこと

どの方法を選んでも、相手に「このお金で、何を、どう実現するのか」を説明する必要があります。準備しておきたいのは次のようなことです。

• 事業計画：何をする事業で、誰のどんな困りごとを解くのか
• お金の見通し：売上と費用の見通し、必要なお金と使い道、その数字の前提
• 進め方：いつまでに何をするのか、途中で何を確かめるのか

同じ事業でも、融資なら「返せるか」、出資なら「どこまで伸びるか」、補助金なら「目的に合っているか」と、相手が知りたいことは違います。読む人に合わせた事業計画書の書き方は、事業計画書の書き方。読む人が知りたいことから書くで紹介しています。

よくあるつまずき

お金が足りなくなってから動く

資金調達には、準備から実際にお金が入るまで時間がかかります。手元のお金が少なくなってから動くと、選べる方法が限られ、条件も厳しくなりがちです。余裕のあるうちに、次にいつ、どれくらい必要になるかを見通しておきます。

補助金ありきで計画を立てる

補助金に合わせて事業の中身を変えると、本来やりたいこととずれていきます。まずやりたいことを決め、そこに使える制度があれば使う、という順番で考えます。

一人で抱え込む

資金調達の準備は、事業計画、数字の見通し、書類づくり、相手とのやり取りと、やることが多い仕事です。経営者がひとりで抱えると、本業が止まってしまいます。誰が、何を、いつまでに用意するのかを決めて、社内で分けて進めます。

まとめ：お金の性格を知って、事業に合う方法を選ぶ

資金調達の方法は、融資・出資・補助金・助成金の3つに大きく分けられます。

• 融資は返すお金。持ち分は渡さない
• 出資は持ち分と引き換えのお金。決まった返済はない
• 補助金・助成金は目的が決まったお金。手続きと報告がある
• 何に、いつまでに、いくら必要かを先に決めてから選ぶ
• どの方法でも、事業計画とお金の見通しを準備しておく

制度や条件は変わることがあります。実際に動くときは、金融機関や専門家、公式の案内で最新の内容を確かめながら進めてください。

おまかせPMは、社内に進める人がいないプロジェクトを、進める役割ごとお引き受けするサービスです。新しい事業の計画づくりや、準備の段取りが進まないときは、何から手をつけるかの整理から、ご相談ください。